ROMANIA INEDIT

Banca Nationala a Romaniei (BNR) a mentinut rata dobanzii de politica monetara la 10,25% .

Reprezentantii BNR sunt de parere ca riscurile macroeconomice la adresa dezinflatiei, in special a celor legate de politica de venituri si de majorarea cheltuielilor bugetare se mentin ridicate, in conditiile unui grad sporit de incertitudine referitoare la efectele crizei financiare globale. In acest context, sunt necesare pastrarea unei conduite ferme a politicii monetare dar si un sprijin consistent din partea celorlalte componente ale mixului de politici macroeconomice.

Cresterile succesive anterioare ale ratei dobanzii de politica monetara si masurile prudentiale adoptate de-a lungul timpului de catre BNR au asigurat conditiile pentru o moderare ordonata a dinamicii creditului neguvernamental.

Cu toate acestea, rata anuala a inflatiei va ramane in urmatoarea perioada peste limita superioara a intervalului de variatie din jurul tintei pentru anul 2008.

Rata rezervei minime obligatorii pentru depozitele in lei a fost redusa la 18%

Consiliul de Administratie al BNR a mai decis, in sedinta de joi, reducerea ratei rezervelor minime obligatorii pentru depozitele in lei constituite la bancile comerciale de la 20% la 18%, incepand cu perioada de aplicare 24 noiembrie-23 decembrie.

Rata rezervelor minime obligatorii aplicabile pasivelor in valuta ale institutiilor de credit a fost mentinuta la nivelul actual, de 40%.

Potrivit BNR, aceasta decizie vizeaza in principal imbunatatirea gestiunii lichiditatii de pe piata monetara interbancara, inclusiv in conditiile amplificarii turbulentelor de pe piata financiara internationala, in scopul asigurarii unei finantari sustenabile a economiei. BNR va continua gestionarea lichiditatii in vederea asigurarii unei functionari adecvate a pietei interbancare.

Noul regulament de creditare stabileste practic un grad de indatorare care ar trebui calculat la un curs de 4,2 lei/euro si dobanzi de 10,5% in euro.

Clientii care contracteaza un credit nou trebuie sa poata suporta o crestere de dobanda de cel putin doua puncte procentuale si o depreciere a leului de cel putin 15% fata de euro, respectiv de cel putin 25% fata de francul elvetian, conform testului de stres minim cerut de BNR in contextul noului regulament de creditare.

Creditul maxim care va putea fi obtinut in noile conditii va fi subtiat vizibil prin simularea unei majorari ipotetice a dobanzii de la 8,5% la 10,5% sau/si a cresterii cursului leu/euro pana la 4,15 lei pentru un euro, de exemplu, sau de la 2,2 lei la 2,75 lei in cazul cursului leu/franc elvetian.

Determinarea gradului de indatorare al unui client, se va face astfel incat banca sa-si ia o marja de siguranta , pentru ca indatorarea maxima acceptata (de pana la 65-70% din venitul lunar disponibil) sa nu fie depasita pe intreaga durata de acordare a creditului.

Testul de depreciere a leului cu cel putin 25% fata de francul elvetian loveste puternic atractivitatea acestei variante de finantare prin reducerea substantiala a sumei maxime care poate fi imprumutata.

Folosirea pragurilor respective ar urma sa conditioneze obtinerea avizului Bancii Nationale asupra normelor de creditare a persoanelor fizice in forma actualizata dupa intrarea in vigoare a noului regulament. Bancile au timp pana la inceputul lunii octombrie sa integreze in sistemele de evaluare a clientilor noile elemente de stres cerute de BNR.

Pragurile de crestere a dobanzii si de depreciere a leului nu au fost incluse expres in textul regulamentului publicat in Monitorul Oficial din 22 august, insa au fost indicate de catre BNR in cadrul discutiilor cu conducerea Asociatiei Romane a Bancilor, care a solicitat lamuriri suplimentare pentru a fi evitate situatiile de anul trecut cand normele unor banci au fost respinse la avizare chiar si de mai multe ori.

Aplicarea noilor elemente de stres care pot aparea teoretic pana la rambursarea integrala a unui credit – mai ales a unuia pe termen mediu si lung – reduce substantial suma maxima care poate fi imprumutata de o persoana fizica.

De pilda, la un credit de nevoi personale pe 15 ani, un solicitant cu venit familial de 2.000 de euro pe luna ar putea pierde pana la 40.000 de euro din suma maxima accesibila prin aplicarea simultana a testelor de stres pentru dobanda si pentru curs, in conditiile unui grad maxim de indatorare de 65%.

Toate aceste masuri au fost luate de catre BNR pentru a proteja populatia de abuzurile bancilor , si pentru ca un client care se imprumuta la o banca , atras de dobanzile promotionale , sa nu intre in incapacitate de plata .

Au fost aprobate noile norme de creditare

BNR a aprobat noile norme de creditare , in sedinta de ieri , au declarat surse bancare .

Noul regulament privind limitarea riscului de credit la împrumuturile acordate populatiei, va fi publicat în Monitorul Oficial pâna la sfârsitul acestei saptamâni sau saptamâna viitoare, asa cum au declarat neoficial mai multi oficiali din Banca Nationala a Romaniei .

Potrivit noului regulament, bancile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, si nu doar în func?ie de adeverinta de salariu sau alte documente, asa cum este în prezent.

Rata maxima pe care o persoana se poate angaja sa o plateasca lunar bancii, suma rezultata prin aplicarea gradului de îndatorare în raport cu veniturile de la momentul acordarii creditului, nu va putea fi modificata pâna la scadenta .

La discutiile cu bancherii, reprezentantii BNR au acceptat sa elimine procedura de stress-test, prevazuta în proiectul initial, in schimb introducand o noua prevedere care stabileste ca nivelul maxim al gradului de îndatorare nu poate fi depasit pe toata durata de rambursare a creditului.

Gradul de îndatorare se va calcula, pâna la scadenta , în functie de veniturile clientului de la momentul acordarii împrumutului , adica daca o persoana are la acordarea împrumutului o rata lunara de 700 de lei, iar veniturile îi permiteau un grad de îndatorare de cel mult 800 de lei, banca va fi obligata sa urmareasca, în cazul modific?rii conditiilor de creditare, ca suma lunara de plata sa nu fie majorata cu mai mult de 100 de lei.

Bancile vor fi obligate sa calculeze gradul de îndatorare diferentiat pe categorii de clienti, pe destinatia împrumutului, si pe tipul de credit, respectiv în lei sau valuta, cu dobânda fixa sau variabila.

BNR a stabilit ca pentru bancile unde nu exista norme proprii de creditare sa fie diminuat gradul de îndatorare de la 40% la 35% din veniturile clientilor.

În acest moment , aproape toate bancile care au primit avizul pentru norme proprii de creditare , aplica un grad maxim de îndatorare de 70% din veniturile nete ale solicitantului.

Dupa intrarea în vigoare a noului regulament, bancile vor trimite spre avizare alte norme proprii, în care vor detalia modul de calcul a gradului de îndatorare, pe baza unor simulari privind, în principal, riscul valutar si de dobânda.

Proiectul de regulament privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice a fost publicat de banca centrala la începutul lunii iulie si nu a fost pe placul bancherilor , pentru ca datorita noului regulament nu mai pot sa-si pacaleasca clientii .

BNR a prelungit cu doua saptamâni termenul de consultare publica, dupa ce initial stabilise ca data finala 16 iulie.

Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a României a respins, în sedinta din 24 iulie, cererea de constituire a Becali Bank, institutia de credit pe care dorea sa o înfiinteze omul de afaceri George Becali, finantatorul echipei de fotbal Steaua, au declarat surse din BNR .

Potrivit regulamentului de autorizare a institutiilor de credit, la constituirea unei banci, BNR analizeaza provenienta fondurilor cu care intentioneaza sa participe la capital, precum si transparenta
sursei acestor fonduri, soliditatea situatiei financiare a actionarului, sau capacitatea actionarului de a sustine financiar institutia de credit, daca este nevoie.

De asemenea, sunt avute în vedere asocierea anterioara în activitati bancare si alte activitati comerciale, integritatea si reputatia actionarului în comunitatea de afaceri si participatiile calificate detinute de actionar în alte entitati.

Sumele destinate participatiei la capitalul social al bancii trebuie sa provina din surse proprii si sa nu reprezinte sume împrumutate ori puse la dispozitie, indiferent cu ce titlu, de alte persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice sau entitati fara personalitate juridica, cu exceptia sumelor puse la dispozitie unei filiale de catre societatea-mama, din sursele proprii ale acesteia.

“Persoanele fizice care au calitatea de actionar semnificativ trebuie sa dispuna de venituri personale care sa aiba caracter de continuitate, neafectate îndeplinirii obligatiilor lor patrimoniale si
care, prin nivelul lor anual, sa justifice în mod corespunzator provenienta fondurilor destinate participatiei la capitalul social al bancii”, se mai spune în regulament.

BNR poate respinge cererea de constituire si autorizare daca actionarii persoane fizice au facut în ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare care s-au încheiat cu sanctiuni sau interdictii, ori fac în prezent obiectul unor asemenea anchete sau proceduri.

Cererea de constituire este respinsa si daca nu se poate stabili provenienta fondurilor ce vor fi utilizate pentru obtinerea participatiei la capitalul social al bancii sau justificarea prezentata nu este suficienta pentru a determina daca sunt îndeplinite cerintele prevazute de lege.

Regulamentul permite bancii centrale sa nu aprobe constituirea unei banci si daca informatiile disponibile referitoare la activitatea persoanelor, la tranzactiile desfasurate de acestea, ori la influenta de orice natura – politica, economica, familiala, personala – la care sunt supuse acestea conduc la concluzia ca exista posibilitatea ca banca sa nu îsi desfasoare activitatea în conformitate cu prevederile legii si cu cerintele unei practici bancare prudente si sanatoase.

Aceasta decizie a BNR , confirma opiniei publice , chiar daca nu mai era nevoie , ca Gigi Becali este o hahalera .

BNR a majorat rata dobanzii de politica monetara , asa cum reiese din comunicatul emis ieri :
„Pe baza datelor disponibile si având în vedere necesitatea de a stimula economisirea si de a atenua ritmul rapid de expansiune a creditului, CA al BNR a decis majorarea ratei dobânzii de politica monetara la 10,25 la suta pe an de la 10 la suta“, se arata într-un comunicat transmis de BNR. Decizia bancii centrale în privinta dobânzii a surprins majoritatea analistilor, care se asteptau ca dobânda sa fie mentinuta la 10%.

BNR majoreaza dobanda de politica monetara la 10%

In sedinta de astazi , 26 iunie 2008, Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a decis marirea ratei dobanzii de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, de la 9,75%, la 10%.

In comunicatul trimis de BNR se arata intentia bancii centrale de a gestiona mai bine lichiditatea de pe piata monetara prin intermediul operatiunilor de piata, in acelasi timp mentinand nivelul actual al ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei si in valuta.

Tot in sedinta de astazi , BNR si-a exprimat intentia de a interveni cu intregul set de instrumente de care dispune pentru a face fata presiunilor inflationiste , astfel incat sa respecte tintele de inflatie stabilite pe termen mediu si sa-si recapete credibilitatea dupa ce a ratat tinta de inflatie de anul trecut .